LES PTZ OU PRÊTS TAUX ZÉRO

Parmi les grands gagnants des prêts constitutifs de l'apport personnel, il y a bien sûr le prêt à 0 % (PTZ) puisque son taux est nul.

Le prêt à 0 % (PTZ). Pour en bénéficier, vous devez être primo-accédant, c'est-àdire n'avoir pas été propriétaire de votre logement depuis au moins deux ans et acheter votre résidence principale (neuve, ancienne ou par le biais de la location accession). Cette condition tombe si vous êtes titulaire d'une carte d'invalidité (2e ou 3e catégorie), si vous bénéficiez d'une allocation au titre d'un handicap ou si vous êtes victime d'une catastrophe ayant entraîné l'impossibilité d'habiter votre résidence principale. Le prêt à 0 % est toutefois soumis à des conditions de ressources. Ainsi, si vous êtes un couple avec deux enfants, vos revenus ne doivent pas excéder 58 875 e en région parisienne, sur la Côte d'Azur ou le Genevois français, ou 40 488 e ailleurs. Les revenus que vous devez prendre en compte dépendent de la date de dépôt de votre dossier. À titre d'exemple, si votre demande est faite entre le 1er janvier et le 31 mai de l'année 2008, ce sont les revenus de l'année 2006 dont vous devrez tenir compte. Si votre demande intervient entre le 1er juin et le 31 décembre 2008, ce sont les revenus de l'année 2007 qui serviront de référence. Le montant du prêt à 0 % est plafonné. Il ne peut dépasser ni 50 % du montant des prêts de plus de deux ans qui servent à financer le logement, ni 20 % du coût total de l'opération. Pour une famille de quatre personnes, un couple et deux enfants par exemple, résidant en région parisienne et achetant un logement neuf, le prêt peut atteindre 27 500 e en région parisienne et 21 500 e ailleurs. Le remboursement du prêt à 0 % dépend de vos revenus. Plus ils sont faibles et plus vous avez de temps pour le rembourser.

Comment obtenir un PTZ majoré? Vous devez répondre à un certain nombre de conditions. Tout d'abord acheter un logement neuf. Ensuite, votre projet doit bénéficier d'une aide à l'accession sociale à la propriété sous forme d'un prêt bonifié ou d'une subvention. Un certain nombre de départements et de villes ont mis en place un prêt à 0 % complémentaire (Paris, Toulouse, Nantes…). Vos ressources doivent être modestes (plus basses que celles du PTZ puisqu'elles correspondent aux plafonds de ressources des logements HLM). Si vous respectez toutes ces conditions, la majoration peut varier de 10 000 à 15 000 e selon votre secteur d'habitation et la composition de votre famille. Qu'est-ce que le PTZ vert ? Faisant suite au Grenelle de l'Environnement et initié par le Crédit foncier et l'UNCMI (union qui est désormais appelée Union des Maisons françaises), le PTZ vert pourrait bientôt entrer en scène. Il s'agirait d'un prêt à 0 % amortissable sur 15 ans qui devrait vous concerner si vous vous engagez à effectuer des travaux dont l'objectif est d'améliorer la performance de votre logement (neuf comme ancien). Un diagnostic technique serait à réaliser au préalable. A suivre de près.