3 QUESTIONS À NATHALIE LEBLANC-BRUNEL, CHEF DE PRODUIT PRÊTS IMMOBILIERS À LA DIRECTION MARKETING DE LCL

Indicateur Bertrand : Quelle offre proposez-vous aux particuliers qui cherchent à financer une opération d'achat revente ?

Nathalie Leblanc-Brunel : Nous avons deux types d'offre, le relais "sec" qui concerne la clientèle n'ayant pas besoin d'un financement complémentaire et le relais accompagné d'un prêt à long terme pour ceux qui rachètent plus grand ou plus cher que la valeur du bien qu'ils vendent. Dans ce deuxième cas, nous ne proposons pas de formule globale, nous mettons en place deux prêts, l'un à très court terme, sous forme de relais, l'autre à plus long terme. Pour la partie relais, le montant se situe généralement entre 70 à 80 % du net à recevoir sur le prix du logement expertisé par une ou deux agences immobilières pour des biens classiques. La durée du prêt relais est au choix du client, sachant toutefois que celle-ci ne peut dépasser 24 mois. Si l'emprunteur n'a pas encore signé de compromis de vente, nous lui conseillons d'opter pour une durée de 24 mois pour qu'il soit plus tranquille. Le paiement des intérêts peut être mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel, ou encore à l'échéance du prêt si l'emprunteur a des difficultés à mener de front l'achat et la revente. Mais cela coûte un peu plus cher. Lorsqu'il revend, l'emprunteur rembourse son prêt relais et cela, sans aucun frais, sans aucune pénalité.

I. B. : Quelle garantie prenezvous lorsque l'opération comporte un prêt complémentaire ?

N. L.-B. : Nous prenons une garantie sur le bien à acheter qui peut prendre la forme d'une inscription hypothécaire ou d'une caution mutuelle comme celle de CAMCA ou de Crédit Logement. La caution est d'ailleurs préconisée car elle coûte moins cher, est plus souple et évite les frais de mainlevée perçus lors de la revente d'un bien, lorsque celui-ci a fait l'objet d'une inscription hypothécaire.

I. B. : Quelle part représente le prêt relais dans votre production et quels taux proposez-vous actuellement ?

N. L.-B. : Que le prêt soit un relais "sec" ou un relais jumelé à une formule complémentaire, nous le proposons actuellement à 3,80 % fixe hors assurance. Quant à notre production, les prêts relais ont représenté 11 % des capitaux prêtés en 2006, ce qui constitue une part significative de notre activité "prêts immobiliers". Cela s'explique par le fait qu'une part importante de notre clientèle est déjà propriétaire.